打通资金流入实体经济“神经末梢”的通道

新华社北京7月27日电（记者 李延霞 吴雨）确保小微企业贷款“三个不低于”、合理设定小微企业流动资金贷款期限、坚决清理整顿融资过程中的各种不合理收费……27日召开的国务院常务会议对如何缓解小微企业融资难题进行了具体部署。

专家表示，这些措施都是针对当前小微企业融资的难点、痛点，如果能够落实到位，将疏通资金流入实体经济“神经末梢”的通道，对小微企业的健康发展、实体经济的稳健运行起到积极作用。

小微企业融资难，是世界性难题。在当前我国经济下行压力加大的背景下，不少小微企业反映融资难题更加突出。记者对多家银行的小微业务负责人调研了解到，目前小微企业贷款确实出现增速下滑趋势。

某国有大行小微业务负责人表示，在经济上升周期盲目扩张的企业，在当前经济下行期，投进去的钱收不回来，资金链紧张。“对银行来说，面对行业潜在风险，要求增加担保或者减少贷款额度。这时企业资金紧张与银行贷款供给的态度出现矛盾。”

“商业银行等金融机构在经济下行压力下，要增加大局意识，与企业共渡难关，在信贷文化上既要看到当前风险，也要兼顾长远目标。尤其是对一些暂时遇到困难但仍有市场竞争力的小微企业，要继续给予金融服务支持。”中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示。

交通银行首席经济学家连平认为，近年来央行连续降息降准，但小微企业还是觉得融资难、融资贵。造成这一现状的原因，一方面是货币政策传导渠道不通畅，资金流向经济体末梢——小微企业的少，流向大企业的多；另一方面是因为中介业务收费高企，不少中介机构利用小微不良贷款率上升、银行放贷谨慎，在担保等增信环节抬高收费。

此次国务院常务会议强调，确保小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、贷款户数不低于上年同期户数、申贷获得率不低于上年同期水平。这就是要从信贷投放力度上满足小微企业的资金需求。

“金融机构对僵尸企业的授信一定要果断退出，这样才有助于将更多的宝贵资源配置到更有效率的小微企业和更有前景的领域，也有助于实现‘去杠杆’的目标。”董希淼表示。

缓解小微企业融资难，除了在信贷资金投放上给予保证外，创新产品与服务同样至关重要。据记者了解，目前不少银行尤其是大型银行不愿意对小微企业放贷，一大原因就是其信贷产品、放贷流程不适应小微企业的资金需求特点。会议提出，合理设定小微企业流动资金贷款期限，就是针对这种状况。

董希淼强调，与增加信贷投放相比，创新金融产品和服务、更好地满足各类主体的金融服务需求更为重要。“前段时间银监会等推出投贷联动试点，就是支持科技企业的创新做法。此外，通过发行大额存单等措施，可以吸引更多资金到银行体系，降低支持小微企业的资金成本。”

小微企业融资难、融资贵问题，和整个银行体系的结构有关。“一方面需要引导大中型银行和地方银行将信贷资源向小微投放；另一方面要尽快规范管理互联网金融，让网贷平台发挥自身作用；此外，还应推进村镇银行、民营银行的发展，弥补银行体系里小型商业银行较少这一不足。”连平表示。

缓解小微企业融资难题，仅靠银行业金融机构远远不够。无法掌握小微企业的真实信息，高成本高风险，是不少银行对小微企业望而却步的一大因素。

一位银行人士坦言，一笔几百万元和一笔几亿元的贷款，流程差不多，因为小企业信息获取难，付出的时间甚至更多，产生的效益完全不同。

专家认为，要建立全社会统一的信息平台，掌握了公开、透明、完善的企业信息，银行的放贷信心会大大增强。此外，政府或行业协会应建立担保平台，用政府信用给企业提供担保，同时可设立风险补偿基金，通过政府增信来解决行业性难题，从而惠及每一个企业。